Приложение
УТВЕРЖДЕНЫ
приказом АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ
ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» от 21 июля 2022 г. № 164
УСЛОВИЯ
ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РАСЧЕТНЫХ БАНКОВСКИХ КАРТ
АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»
В СИСТЕМАХ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
Москва, 2022
ОГЛАВЛЕНИЕ
3. РЕГИСТРАЦИЯ КАРТ В СИСТЕМАХ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ 5
4. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ОПЕРАЦИИ КЛИЕНТА 5
5. БЛОКИРОВКА КАРТЫ / ТОКЕНА 5
6. ТРЕБОВАНИЯ К БЕЗОПАСНОСТИ 6
7. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 6
8. ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И ОТКАЗ ОТ ГАРАНТИИ 8
9. СБОР, ИСПОЛЬЗОВАНИЕ И ПЕРЕДАЧА ИНФОРМАЦИИ 9
1.1 Банк — АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ».
1.2 Верификация Карты — процедура дополнительной проверки Банком Карты Клиента, осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте Клиента. Верификация Карты осуществляется с использованием кода проверки подлинности CVV2.
1.3 Верификация Клиента — процедура подтверждения полномочий Клиента для предоставления прав доступа.
При регистрации Клиента в Платежном приложении верификация осуществляется путем ввода Клиентом Одноразового пароля, направленного на Номер мобильного телефона Клиента. Время действия Одноразового пароля является ограниченным и определяется Банком. Применение Одноразового пароля является однократным.
При совершении платежа Верификация Клиента осуществляется путем ввода Клиентом Пароля или с использованием технологий Touch ID / Face ID / биометрических систем аутентификации и/или дополнительным вводом ПИН-кода Карты/ПИН-кодом приложения (при платежах через Электронный терминал).
1.4 Договор — Договор о выдаче и использовании расчетной банковской карт, заключенный между Клиентом и Банком.
1.5 Карта — выпущенная Банком платежная карта, являющаяся электронным средством платежа для осуществления безналичных расчетов, предназначенным для оплаты товаров работ и услуг, а также получения денежных средств и выполнения других операций на территории РФ и за ее пределами.
1.6 Специальный карточный счет(СКС) — банковский счет, открываемый на имя Клиента для отражения операций с использованием Карты/ Реквизитов Карты / Токена, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.
1.7 Клиент — физическое лицо, являющееся держателем Карты, и имеющее Мобильное устройство.
1.8 Мобильное устройство — устройство (смартфон, планшет, часы) с поддержкой СМП.
1.9 Одноразовый пароль — комбинация символов в виде
1.10 Отпечаток пальца — однозначное цифровое представление рисунка кожи на пальце руки Клиента. Отпечаток пальца обеспечивает однозначную Верификацию Клиента.
1.11 ПИН-код — Персональный идентификационный номер (ПИН-код) — секретный цифровой код, являющийся аналогом собственноручной подписи Клиента, устанавливаемый для совершения операций с использованием Карты /Реквизитов Карты / Токена. ПИН-код генерируется с соблюдением конфиденциальности и не подлежит разглашению третьим лицам. Ввод ПИН-кода при совершении операции с использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения операции Клиентом.
1.12 Пароль — комбинация символов (цифр и/или букв), служащая для Верификации Клиента в Мобильном устройстве. Пароль обеспечивает однозначную Верификацию Клиента в Мобильном устройстве. Пароль используется многократно, и может быть изменен Клиентом самостоятельно неограниченное количество раз.
1.13 Платежное приложение — программное обеспечение, установленное наМобильном устройстве Клиента, предоставляемое поставщиком Платежного приложения всоответствии сФЗ «Онациональной платежной системе» ипозволяющее Клиенту возможность выпустить Токен.
1.14 Правила — Правила выдачи и использования расчетных банковских карт АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ», размещенные на Официальном сайте Банка.
1.15 Простая электронная подпись — электронная подпись, которая посредством использования Одноразового пароля / Пароля / Отпечатка пальца / математического образа отсканированного лица / результатов полученных при использовании иных биометрических систем аутентификации, подтверждает факт совершения определённого действия Клиентом в СМП (платеж в СМП, регистрация Карты в Платежном приложении.
Клиент признает, что электронный документ, сформированный для осуществления платежа посредством СМП и подписанный Простой электронной подписью, признается равнозначным документу, подписанному собственноручной подписью.
1.16 Система мобильных платежей (СМП) — (в зависимости от контекста термин может употребляться как в единственном, так и во множественном числе) сервисы, разработанные и предоставленные сторонними организациями / провайдерами, для осуществления платежей с помощью Карт, данные о которых предварительно сохранены Клиентом на Мобильном устройстве с соответствующими техническими характеристиками в сочетании с соответствующим установленным Платежным приложением.
Использование СМП осуществляется в соответствии с настоящими Условиями использования расчетных банковских карт АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» и Договором о выдаче и использовании расчетной банковской карты.
1.17 Токен — цифровое представление Карты, которое формируется по факту регистрации Карты в Платежном приложении, и которое хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище Мобильного устройства.
1.18 Токенизация — процесс создания Токена и его связки с Реквизитами карты, позволяющий однозначно определить Карту, зарегистрированную для совершения операций с использованием СМП. Осуществляется по факту добавления Карты в Платежное приложение.
1.19 Условия — настоящие Условия использования расчетных банковских карт АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»
1.20 Face ID — сканер объёмно-пространственной формы лица человека, обеспечивает однозначную Верификацию Клиента в Мобильном устройстве.
1.21 Touch ID — сканер Отпечатков пальцев, обеспечивает однозначную Верификацию Клиента в Мобильном устройстве.
2.1 Настоящие Условия определяют порядок оказания Банком Клиенту услуг по проведению расчетов по операциям, совершенным с использованием Токенов в СМП.
2.2 В случае регистрации Клиентом карты в Платежном приложении настоящие Условия являются соглашением между Клиентом и Банком. В момент регистрации карты в Платежном приложении Клиент присоединяется к настоящим Условиям. Присоединяясь к настоящим Условиям, Клиент подтверждает, что является непосредственным держателем Карты. Акцепт Клиента хранится в банковском информационном комплексе.
2.3 Информация из аппаратно-программного комплекса платежной системы / процессинговой компании / Банка может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.
2.4 Настоящие Условия определяют:
2.5 Банк не является провайдером в СМП и не предоставляет программное обеспечение, установленное на Мобильном устройстве Клиента, в котором хранится Токен.
2.6 Настоящие Условия устанавливают правила использования карт в СМП только в отношениях между Банком и Клиентом. Оператор мобильной связи, сервис-провайдер и другие сторонние поставщики услуг или сайты могут устанавливать собственные условия и правила.
2.7 Банк не взимает комиссию за использование Карт в СМП. Тем не менее, провайдеры, а также иные сторонние организации, в том числе операторы беспроводной связи или поставщики услуг передачи данных могут взимать плату за услуги в связи с использованием Мобильного устройства или системы Мобильного устройства или СМП. При этом все комиссии и другие платежи применимые к Клиенту в соответствии с условиями заключенных договоров, так же применяются ко всем операциям, совершенным с использованием СМП.
2.8 Банк, а также СМП или торгово-сервисные предприятия по своему усмотрению могут устанавливать лимиты на совершение операций покупки.
2.9 Настоящие Условия действуют до расторжения Договора.
2.10 Прекращение действия настоящих Условий не влияет на юридическую силу и действительность распоряжений, направленных в Банк Клиентом до прекращения действия Условий.
2.11 Использование СМП в Электронных терминалах возможно только в случае Авторизации платежей в режиме реального времени (он-лайн Авторизации).
2.12 Обслуживание Карты осуществляется в соответствии с Договором, законодательством Российской Федерации и правилами платежных систем.
2.13 В рамках настоящих Условий используются термины, определения и сокращения, приведенные в разделе 1 или специально указанные в тексте Условий. Иные используемые термины и определения применяются в их значениях, приведенных в Правилах выдачи и использования расчетных банковских карт АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» (Правилах), размещенных на Официальном сайте Банка, а также в значениях, установленных актами законодательства Российской Федерации и нормативно-правовыми актами Банка России.
2.14 Принимая настоящие Условия, Клиент дает согласие на получение от Банка SMS-сообщений, необходимых для совершения платежей в СМП.
2.15 Настоящие Условия составлены на русском языке. В случае перевода текста настоящих Условий на любой другой язык, текст на русском языке будет иметь преимущественную силу.
3. РЕГИСТРАЦИЯ КАРТ В СИСТЕМАХ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
3.1 Для осуществления расчетов через СМП Клиенту необходимо зарегистрировать в соответствующем Платежном приложении Карту одним из способов:
Установка Платежного приложения производится Клиентом самостоятельно на Мобильное устройство, принадлежащее Клиенту либо используется встроенное Платежное приложение на Мобильном устройстве.
Карта должна быть активна, иметь не истекший срок действия. Для подтверждения действительности Карты осуществляется Верификация Карты.
3.2 После регистрации Карты осуществляется Верификация Клиента путём ввода Клиентом Одноразового пароля, полученного в SMS-сообщении на Номер мобильного телефона Клиента.
После успешного завершения процедуры регистрации/Верификации Карты и Верификации Клиента в Платежном приложении в защищенном хранилище Мобильного устройства формируется и хранится Токен. Активация Токена осуществляется использованием Простой электронной подписи. Об активации Токена в СМП Банк информирует Клиента посредством отправки SMS-сообщения на Номер мобильного телефона Клиента.
3.3 Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при совершении платежей в СМП.
3.4 Клиент может самостоятельно удалить одну или несколько Карт из СМП с помощью функциональности соответствующего Платежного приложения.
3.5 Изображение Карты в Платежном приложении может не соответствовать реальному дизайну Карты, и содержит маскированный Номер Карты (отображены четыре последние цифры номера карты).
4. ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ОПЕРАЦИИ КЛИЕНТА
4.1 Платежи в СМП необходимо проводить согласно инструкциям провайдеров.
4.2 При наличии 2 (Двух) и более Карт, зарегистрированных в СМП на одном Мобильном устройстве, в том числе других эмитентов, Клиент должен выбрать Карту, с использованием которой будет совершаться платеж в СМП.
5.1 В случае утраты Карты Клиент обязан осуществить Блокировку Карты одним из следующих способов:
По факту Блокировки Карты, блокируется возможность совершения операций с использованием Токенов для данной Карты на всех Мобильных устройствах с целью недопущения совершения расчетов в СМП.
5.2 В случае утраты или кражи Мобильного устройства, а также в случае, когда учетные данные для доступа к Мобильному устройству скомпрометированы и/или стали доступны третьим лицам Клиенту необходимо обратиться с целью деактивации Токена Карты Банка, содержащегося на данном Мобильном устройстве:
В данном случае деактивируется только Токен Карты Банка, содержащийся на данном Мобильном устройстве.
6.1 Клиент обязан соблюдать меры по защите информации на своем Мобильном устройстве, в частности:
6.2 Безопасность информации, предоставленной или хранимой провайдерами, или другими третьими лицами в связи с использованием СМП находится вне контроля Банка.
7.1 Банк обязан:
7.1.1 Исполнять распоряжения Клиента по операциям в СМП, совершенным с использованием Токена.
7.1.2 Принять все возможные меры к недопущению приема распоряжений с использованием Токена в СМП без предварительной успешной Верификации Клиента (при необходимости ее проведения по решению Банка).
7.1.3 Незамедлительно, но не позднее 30 (тридцати) минут с момента получения обращения Клиента в соответствии с п. 5.2 об утрате Мобильного устройства, компрометации Пароля и (или) утраты контроля над SIM-картой заблокировать Токены Карт Банка на данном Мобильном устройстве.
7.1.4 Осуществлять консультирование Клиента по вопросам регистрации Карт в СМП.
7.1.5 В целях исполнения требований законодательства Российской Федерации информировать Клиентов о совершении каждой операции с использованием Токена Карты в СМП следующими способами:
7.1.6 Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием Токена в СМП. При этом Банк не отвечает за конфиденциальность информации, хранящейся на Мобильном устройстве.
7.2 Банк имеет право:
7.2.1 Не исполнять распоряжения Клиента, совершенные с использованием Токена Карты в СМП в случае:
7.2.2 В одностороннем порядке изменять настоящие Условия, уведомив Клиента о таких изменениях не менее чем за 5 (Пять) календарных дней до даты введения их в действие путем размещения на информационных стендах Банка, а также на Официальном сайте Банка либо иным способом по усмотрению Банка. Клиент соглашается со всеми изменениями, если он продолжает использование Токена Карты в СМП. Если Клиент не согласен принять изменения настоящих Условий, он должен удалить все данные Карты из СМП.
7.2.3 В целях обеспечения безопасности устанавливать ограничения по времени действия Одноразового пароля в пределах одного сеанса соединения (тайм-аут).
7.2.4 В любое время без уведомления и по любой причине ограничить, приостановить или прекратить использование Токена Карты в СМП, Блокировать Карту, в том числе, если Клиент нарушает настоящие Условия, Договор.
7.2.5 Отказать Клиенту в регистрации Карты / формировании Токена для совершения платежей в СМП при неуспешной Верификации Карты / Верификации Клиента.
7.2.6 В любое время изменить тип Карт, которые могут быть использованы в СМП, или прекратить сотрудничество с тем или иным провайдером без предварительного уведомления Клиента.
7.3 Клиент обязан:
7.3.1 Соблюдать настоящие Условия.
7.3.2 Обеспечить конфиденциальность данных, а также хранение Мобильного устройства, Пароля, SIM-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять Банк о подозрении, что Мобильное устройство, Пароль, SIM-карта — могут быть использованы посторонними лицами.
7.3.3 В случае утраты Клиентом Мобильного устройства, Пароля, SIM-карты или наличия подозрений, что они используются третьими лицами, Клиент должен незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее Рабочего дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операции, сообщить об этом в Банк по телефонам
Отсутствие предусмотренного настоящим пунктом сообщения со стороны Клиента лишает Клиента права на получение возмещения от Банка по операциям, совершенным без согласия Клиента.
7.3.4 В случае несанкционированного списания денежных средств с использованием Токена в СМП, Клиент должен сотрудничать с Банком в данном расследовании и предоставить в Банк следующие документы:
7.3.5 Регулярно отслеживать изменения, вносимые в настоящие Условия, публикуемые Банком на Официальном сайте в сети Интернет.
7.3.6 Совершать операции по Карте строго в пределах Расходного лимита.
7.3.7 Не позднее следующего Рабочего дня, следующего за днем изменений, информировать Банк об изменении Номера мобильного телефона и/или прекращении обслуживания Номера мобильного телефона Клиента оператором сотовой связи, замены SIM-карты. Банк, получив указанную информацию, имеет право приостановить предоставление услуги SMS-информирования до момента подтверждения принадлежности Номера мобильного телефона Клиенту, путем обращения Клиента в офис Банка.
7.3.8 Исполнять требования, изложенные в разделе 6 Условий.
7.4 Клиент имеет право:
7.4.1 Обращаться в Банк для получения консультаций по работе в СМП.
7.4.2 Приостановить /деактивировать действие Токена / Блокировать Карту, обратившись в Банк лично или по телефону. При обращении по телефону, аутентификация Клиента осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами Банка в соответствии с требованиями законодательства РФ.
7.4.3 Обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием Токена Карты в СМП, а также получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме.
8. ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И ОТКАЗ ОТ ГАРАНТИИ
8.1 Клиент несет ответственность за:
8.2 Ответственность Банка.
8.2.1 Банк не управляет СМП или сетями беспроводной связи и не имеет контроля над их управлением.
8.2.2 Банк не несет ответственности:
8.3 Провайдеры предоставляют СМП и несут полную ответственность за ее функционирование. Банк не несет ответственности при нарушении провайдерами правил безопасности влияющих на любую собранную, сохраненную или отправленную в связи с использованием СМП информацию.
9. СБОР, ИСПОЛЬЗОВАНИЕ И ПЕРЕДАЧА ИНФОРМАЦИИ
9.1 Сбор, использование и передача информации о Клиенте регулируется Политикой Банка в области обработки и обеспечения безопасности персональных данных. Кроме того, Клиент соглашается с тем, что Банк вправе собирать, использовать и передавать информацию о Клиенте, в том числе информацию, относящуюся к Карте Клиента и использованию СМП, а также обмениваться данной информацией с Клиентом, с платежной системой в следующих целях:
9.2 Добавляя свою Карту в СМП, Клиент понимает и соглашается с тем, что Банк вправе собирать, использовать и передавать информацию для указанных выше целей. Для получения дополнительной информации Клиент может обратиться к Политике Банка в области обработки и обеспечения безопасности персональных данных, размещенной на Официальном сайте Банка в сети Интернет.