Экспертные комментарии Председателя Правления Банка МФК Оксаны Лифар

Проект Ассоциации Российских Банков (www.arb.ru)
27 ноября

27/11/2012

Могут ли депозиты физических лиц и предприятий, а также кредиты Банка России и Минфина России заменить внешнее фондирование для российских банков в условиях, когда внешние рынки испытывают кризис суверенных долгов?

Пока полноценной альтернативы нет. Депозиты физических лиц слишком дорогие, равно как и средства корпоративных клиентов, которые к тому же очень коротки — до полугода, что делает их неконкурентными. Кредиты Банка России и Минфина России дешевле, но все равно несопоставимы по цене, да и доступ к этим средствам сегодня имеют только крупные банки и банки с госучастием, так как требования к получателям достаточно жесткие. Для тех немногих российских банков, которые имеют доступ к внешнему фондированию, внутреннее равноценной альтернативой быть не может.

28/11/2012

Российской банковской системе присущи существенные территориальные диспропорции, проявляющиеся в крайне неравномерном распределении банков по территории страны. Возможно стоит создать конкуренцию в банковских секторах регионов, ограничив долю рынка одного участника? Если да, то какой должна быть эта доля?

Нет, не стоит. Стоимость кредитных средств у малых и средних банков в условиях ограниченного доступа к дешевым пассивам будет всегда выше, чем у крупных банков и банков с госучастием, ограничив долю одного игрока можно просто разрушить экономику региона, почти полностью лишив его доступа к недорогим кредитным ресурсам.

Повышение конкуренции в банковских секторах регионов сейчас идет самостоятельно. Кризисные явления в экономике стали причиной расширения присутствия банков в регионах, сокращение количества банков и «укрупнение» банковской системы благотворно повлияло на уровень ставок и способствовали росту конкуренции.

29/11/2012

Как изменится уровень доходности ROE в ближайшие 3 года? Превысит уровень 25% (как в период бума 2006-2007 гг.), стабилизируется на умеренном уровне около 20% (среднее за 2001-2010 гг. — 19%), снизится ниже 15% (первое полугодие 2010 г. — 13%). По какой причине произойдет рост или падение ROE банковского сектора?

В целом по банковской системе ожидаю снижение ROE ниже 15% в связи с ростом конкуренции и удорожанием пассивов.

30/11/2012

Каковы основные ограничения кредитования для клиентов среднего и малого бизнеса в настоящее время? Высокие процентные ставки и дополнительные комиссии, требования к финансовому состоянию заемщика, жесткие требования к обеспечению кредита, размер и сроки кредита, требования регулятора по созданию резервов по этим ссудам?

Очевидно, что главная проблема — это непрозрачность предприятий МиСБ. Это объективная реальность. Во вторую очередь, отсутствие ликвидных залогов. В России недвижимость, которая является для заёмщика единственным местом проживания, не может быть предметом залога, а такая недвижимость зачастую единственное, что могут предложить заемщики. И, наконец, требования регулятора по созданию резервов.

03/12/2012

Как можно охарактеризовать тенденцию целевых займов корпоративных клиентов на сегодняшний день? Инвестируют ли корпорации в создание новых производств с помощью заемных средств или средства, в основном, берутся для рефинансирования старых займов или пополнение оборотных средств?

Сейчас явно прослеживается тенденция на увеличение сроков кредитования. Это связано с тем, что корпоративные клиенты, оправившись от кризиса, снова стали вкладывать деньги в развитие бизнеса, в создание новых производств, а это кредиты на срок от одного года и более.