Мнение эксперта: Артем Сиразутдинов

Слияния и поглощения № 2
1 февраля

Артем СИРАЗУТДИНОВ, заместитель председателя правления ОАО АКБ ’МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ’

Укрупнение банковской системы — вполне естественный процесс, который будет продолжаться еще несколько лет, в развитых странах он идет постоянно. В России нет столько бизнеса, сколько существует банков, его обслуживающих. Причины сокращения количества банков в РФ далеко не только и не столько в воздействии со стороны законодательных и исполнительных органов власти. Одна из основных причин — нерентабельность корпоративного бизнеса из-за удорожания пассивов. Сегодня только крупные банки и банки с госучастием имеют доступ к дешевым пассивам: это внешнее фондирование за рубежом, кредиты Банка России и Минфина. Небольшим кредитным организациям остается довольствоваться «дорогими» источниками — депозитами физических лиц, а также корпоративных клиентов, которые к тому же очень коротки — до полугода, в то время как банки нуждаются в длинных пассивах, ведь в посткризисный период компании занимают на развитие, а это длинные кредиты. Таким образом, дорогие пассивы окупают только высокодоходные активы, а дорогие активы — в рознице.

Если раньше основными конкурентными преимуществами небольших коммерческих банков являлись индивидуальный подход, гибкость и скорость в принятии решений, и за это им прощали повышенные ставки, то сегодня следует признать, что и крупные банки начали быстрее работать. Кроме того, они стали более гибкими, предлагают кредитование тем клиентам, которых пару лет назад даже не рассматривали. И клиенты постепенно уходят к ним.

Конкурировать по стандартным банковским продуктам становится крайне сложно, маржа снижается, в то время как операционные расходы неизменны. Коммерческие банки начинают предоставлять, в том числе, инвестиционно-банковские услуги, готовы принимать на себя большие риски. Уже есть примеры, когда в банке корпоративное финансирование удачно дополняет классический корпоративный бизнес, удовлетворяя запросы клиентов в режиме «одного окна», кредитный анализ углубляется инвестиционным, банк максимально вовлекается в бизнес клиента, что также позволяет своевременно выявлять потребности клиента и оказывать комплексные услуги.

Поэтому выживут сильнейшие, уже в ближайшие два года можно ожидать сокращения количества банков минимум на 25%, причем именно за счет небольших коммерческих банков, которые до сих пор не выбрали для себя оптимальную модель развития.